Un quart des investisseurs dans le monde craignent de ne pas épargner suffisamment en vue de leur retraite.

L’Enquête Schroders Global Investor 2019 [1]  révèle qu’un quart (24 %) des personnes interrogées dans le monde s’inquiètent de ne pas épargner suffisamment en vue de leur retraite, en particulier, les baby-boomers [2]  qui redoutent le plus d’être à court d’épargne.

L’enquête, qui porte sur plus de 25 000 personnes dans 32 pays, montre que plus d’un tiers des baby-boomers (34 %) éprouvent de l’appréhension concernant le montant qu’ils épargnent, contre 20 % des milléniaux [3] .

Sur le plan régional, les investisseurs en Asie et en Europe s’inquiètent le plus de ne pas avoir épargné suffisamment. 26 % en Asie et 25 % en Europe sont préoccupés par la taille de leur épargne-retraite, contre 22 % sur le continent américain. En particulier, 53 % des actifs interrogés au Japon expriment leur inquiétude, contre 6 % en Inde.

Malgré ces doutes, les investisseurs pensent pouvoir retirer en moyenne 10,3 % de leur épargne-retraite chaque année sans épuiser leurs ressources, ce qui montre qu’il existe un décalage entre le montant actuel de leur épargne-retraite et ce qu’ils prévoient de dépenser pendant leur retraite.

Un quart pensent pouvoir retirer au moins 15 % de leur épargne-retraite chaque année. Les investisseurs en Inde sont, en moyenne, les plus confiants, et estiment être en mesure de retirer 15 % par an, contre 7,3 % des investisseurs au Japon.

Sangita Chawla, responsable Épargne-retraite chez Schroders, déclare :

« Ces conclusions montrent qu’il existe un décalage significatif entre le degré de confiance des investisseurs concernant l’épargne qu’ils ont accumulée en prévision de leur retraite et le montant qu’ils prévoient de retirer lorsqu’ils auront pris leur retraite.

Cette déconnexion est inquiétante et suppose que les investisseurs n’ont pas des attentes réalistes concernant le train de vie qu’ils souhaitent mener quand ils prendront leur retraite. Les retraités vivent de plus en plus longtemps et devraient être en mesure de profiter de la vie sans devoir s’inquiéter de savoir si leur épargne-retraite leur permettra de subvenir à leurs besoins. Pourtant, cette enquête suggère que ce n’est peut-être pas le cas pour un grand nombre.

Il est impératif que les investisseurs commencent à épargner régulièrement et suffisamment dès que possible pendant qu’ils travaillent et avant de prendre leur retraite et qu’ils réfléchissent sérieusement au niveau de revenus qu’ils peuvent maintenir après la fin de leur vie active. »

L’enquête indique que les investisseurs épargnent des montants raisonnables. Le continent américain est le continent où l’on épargne le moins (14,5 %), suivi par l’Europe (14,9 %). C’est en Asie que l’on épargne le plus, avec une moyenne de 15,9 %.

En termes de pays, les investisseurs russes arrivent en bas du classement (11,1 %), suivis par les Espagnols (11,2 %). A contrario, les Autrichiens et les Suisses épargnent la plus forte part de leur revenu (21,6 % et 21,3 % respectivement).

Même s’ils sont éloignés de l’âge de la retraite, les milléniaux épargnent la plus forte part de leur revenu annuel (15,9 %) par rapport à la Génération X, aux baby-boomers et à la génération silencieuse [4]  (14,7 %, 13,7 % et 13,1 % respectivement).

Il est encourageant de constater que presque tous les actifs interrogés (94 %) pensent que certains facteurs pourraient les inciter à épargner davantage en prévision de leur retraite. Plus d’un tiers d’entre eux déclarent que le fait d’avoir plus d’explications sur les montants nécessaires au train de vie qu’ils souhaitent mener à leur retraite pourrait les persuader d’épargner davantage pour leur retraite.

De manière générale, les investisseurs (34 %) sont plus enclins à prendre plus risques avec leur épargne personnelle qu’avec leur épargne-retraite.

Par ailleurs, les jeunes générations prennent généralement plus de risques, dans la mesure où ils ont un horizon à plus long terme en ce qui concerne leur retraite. Toutefois, les générations plus âgées (10 % des baby-boomers et 16 % de la génération silencieuse) sont les plus susceptibles de ne pas connaître les risques qui pèsent sur leur épargne-retraite par rapport à ceux qui pèsent sur leur épargne personnelle.

Pour consulter l’intégralité de l’Enquête Schroders Global Investor 2019 «Are you in control of your finances?», consultez le site : www.schroders.lu/gis.

[1] En avril 2019, Schroders a confié à Research Plus Ltd la réalisation d’une enquête indépendante en ligne auprès de plus de 25 743 personnes investissant au départ de 32 pays à travers le monde. Parmi ces pays figurent l’Australie, le Brésil, le Canada, la Chine, la France, l’Allemagne, l’Inde, l’Italie, le Japon, les Pays-Bas, l’Espagne, le Royaume-Uni et les États-Unis. Au sens de cette enquête, un investisseur correspond à toute personne envisageant d’investir au moins 10 000 euros (ou une somme équivalente) au cours des 12 prochains mois et ayant modifié ses placements au cours des dix dernières années.
​[2] 51-70 ans
​[3] 18-37 ans
​[4] + de 71 ans

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